理財教育亂象叢生，是財富自由課堂還是投資理財陷阱？

今年10月，一直想換工作的重慶白領(lǐng)周玲玲，在某短視頻平臺上刷到了一條短視頻，視頻里“自己創(chuàng)業(yè)做老板，年薪百萬不是夢”的口號讓她心動不已。

進(jìn)入直播間，小周發(fā)現(xiàn)里面有很多看起來很厲害的“財富培訓(xùn)師”，還有不少創(chuàng)業(yè)和投資項目。買一張XX卡，就能拿到這些項目的代理權(quán)，實現(xiàn)“低風(fēng)險輕松創(chuàng)業(yè)”，小周下決心試試。結(jié)果，她被一次次忽悠，先后投入10余萬元，全部打了水漂……

和小周一樣，不少金融“小白”為想要通過學(xué)習(xí)避免在市場上“交學(xué)費”，結(jié)果卻在理財投資的培訓(xùn)課堂上，成為理財收割機下的“韭菜”。

金融“小白”點燃財商教育賽道

近年來，在移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的催化下，不斷提升的居民收入水平與日益多元的金融產(chǎn)品和服務(wù)碰撞出巨大的投資與理財需求。

根據(jù)招商銀行與貝恩咨詢聯(lián)合發(fā)布的《2019中國私人財富報告》顯示，2019年中國私人財富市場個人可投資資產(chǎn)達(dá)到200萬億元。越來越多的人意識到財商與理財?shù)闹匾�性，希望通過理財來分享社會發(fā)展紅利，獲取資產(chǎn)保值增值，擴充可支配財富來源，實現(xiàn)個人財富增長。

有需求就有市場。近年來，金融市場上理財產(chǎn)品不斷推陳出新，各種新概念新名詞讓人眼花繚亂。大量缺乏投資知識和經(jīng)驗的“小白”進(jìn)入金融市場，一批財商教育企業(yè)應(yīng)運而生。

“9塊9，超值財商課，3年超過80%的人”……在各種互聯(lián)網(wǎng)平臺上，低門檻、短周期、高收益的財富課程廣告開始越來越多地出現(xiàn)。

一波機構(gòu)先吃到了市場紅利，今年開年，在線財商教育機構(gòu)付費用戶大增，營收快速上漲，有的企業(yè)甚至1個月新增付費學(xué)員已經(jīng)達(dá)到去年半年的規(guī)模。有預(yù)測認(rèn)為，未來的財商教育方向，資本市場或?qū)⒄Q生市值數(shù)百億元的上市企業(yè)。

能給金融“小白”帶來多大幫助？

然而，和世界上很多國家把金融教育納入國民基礎(chǔ)教育體系相比，目前我國的投資者教育還只能算是剛剛起步。

《2019年消費者金融素養(yǎng)調(diào)研報告》數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為自身金融知識水平“一般”“不太好”“一點也不好”的消費者占比分別為40.69％、14.08％和6.01％，多數(shù)人并未掌握專業(yè)的理財技能與知識方法。

那么，在金融“小白”進(jìn)入市場之前，理財課堂能給他們帶來多大的幫助呢？記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，市面上的財商培訓(xùn)課程，主要分為兩種類型：一種是各類教育機構(gòu)，為了完善自己的課程體系，而開發(fā)的財商課程；還有一種是金融行業(yè)的銷售人員，為了賣金融理財產(chǎn)品而開設(shè)的財商課程。而后一種，課程從開發(fā)之初就鎖定了目標(biāo)——賣產(chǎn)品。

記者發(fā)現(xiàn)，在入門級別的理財投資課堂中，學(xué)員的基礎(chǔ)普遍薄弱、目標(biāo)不明確、學(xué)習(xí)也并不系統(tǒng)。大部分財商教育機構(gòu)將這些“小白”學(xué)員作為收割對象，先以0元到十幾元的“小白理財”課吸引用戶，教學(xué)內(nèi)容多為一些低風(fēng)險的投資理財項目，待取得學(xué)員信任后再露出“鐮刀”本質(zhì)，洗腦推銷昂貴的進(jìn)階課程，有的還會向?qū)W員介紹明顯與其風(fēng)險承受能力不相匹配的金融產(chǎn)品。

如何讓金融“小白”不再被割“韭菜”

記者了解到，市場上，有不少機構(gòu)借培訓(xùn)之名，推銷高收益理財課程和產(chǎn)品。雖然引發(fā)不少投訴，但最后落地的監(jiān)管與處罰卻不多。有業(yè)內(nèi)人士表示，財商教育目前還沒有形成準(zhǔn)入門檻和師資認(rèn)證體系，課程是不是物有所值缺乏判斷依據(jù)，這給監(jiān)管帶來困難。

“目前，很多財商教育、理財課堂是為某個機構(gòu)或者自有公司的某個產(chǎn)品服務(wù)的。行業(yè)亂象叢生，我們著實心痛。”慢錢財商教育金融專家王俊峙向記者表示。

王俊峙認(rèn)為，對于教育機構(gòu)來說，財商教育不能把盈利放在首位，而是把造福客戶、風(fēng)險控制放在第一位。對于學(xué)員來說，金融投資需要與時間做朋友，缺乏投資經(jīng)驗的投資者想要“速成”“賺快錢”，往往會付出慘痛的代價。

重慶工商大學(xué)成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟圈協(xié)同發(fā)展中心研究員莫遠(yuǎn)明認(rèn)為，當(dāng)下財商教育課程泛濫，可謂魚龍混雜，編織的是一個虛無縹緲的財富夢想。一些財富自由課堂收取高額培訓(xùn)費用、變相割“韭菜”，相關(guān)部門應(yīng)加強對財商教育課程培訓(xùn)市場的監(jiān)管。

來源：工人日報